Vervroegd Terugbetalen — Besparing en Wederbeleggingsvergoeding

Wat deze rekentool doet

Deze calculator schat de opbrengst van een gedeeltelijke of volledige vervroegde terugbetaling van je hypotheek. Je geeft het openstaande kapitaal in, de rentevoet van je krediet, de resterende looptijd en het bedrag dat je extra wil aflossen. De tool berekent dan drie dingen: hoeveel intrest je in totaal bespaart, hoeveel de wederbeleggingsvergoeding kost, en wat de netto besparing is na aftrek van die vergoeding. Daarnaast toont ze hoeveel maanden je lening korter wordt bij een gelijkblijvende maandlast.

De wederbeleggingsvergoeding

Wanneer je vervroegd terugbetaalt, mag de bank een vergoeding aanrekenen voor de intrest die ze misloopt. Voor een hypothecair krediet met onroerende bestemming legt de Belgische wetgeving daar een duidelijk plafond op: maximaal drie maanden intrest op het bedrag dat je vervroegd terugbetaalt, berekend aan de rentevoet van je krediet. Deze tool gebruikt dat wettelijke maximum als schatting. In de praktijk rekenen sommige banken minder aan, of laten ze een jaarlijkse schijf boetevrij toe — die details staan in je kredietakte.

Waarom timing zoveel uitmaakt

De intrestbesparing hangt af van hoe lang je nog intrest op dat kapitaal zou betaald hebben. Vroeg in de looptijd staat er veel kapitaal open en volgen er nog veel jaren intrest, dus daar weegt een vervroegde terugbetaling zwaar door. Los je hetzelfde bedrag af in de laatste jaren, dan resteert er weinig intrest om te besparen en kan de wederbeleggingsvergoeding een groot deel van het voordeel opeten. De netto besparing in de tool maakt dat verschil concreet.

Andere afwegingen

Vergelijk de netto besparing altijd met wat je met datzelfde bedrag anders zou doen. Als je spaargeld of een belegging naar verwachting meer opbrengt dan de rentevoet van je krediet, kan het financieel interessanter zijn om niet vervroegd af te lossen. Denk ook aan je buffer: geld dat in de baksteen gaat, kun je niet meer vrij gebruiken. Deze berekening bevat geen fiscale effecten en vervangt geen advies van je bank of een financieel adviseur.

Rekenvoorbeeld met realistische cijfers

Je hebt nog €150.000 open tegen 3,60%, met 15 jaar te gaan, en je lost eenmalig €20.000 extra af. De wederbeleggingsvergoeding is wettelijk begrensd op drie maanden intrest op dat bedrag: €20.000 × 3,60% × 3/12 = €180. De intrest die je daardoor niet meer betaalt over de resterende looptijd bedraagt grofweg €5.700, zodat de netto besparing rond de €5.500 ligt. Bij gelijkblijvende maandlast wordt je lening daardoor ongeveer 2 jaar korter. Zou je diezelfde €20.000 pas 3 jaar vóór het einde aflossen, dan zakt de brutobesparing naar een paar honderd euro en eet de vergoeding een groot deel ervan op.

Wettelijk maximum — laatst gecontroleerd op 6 september 2026. Voor een hypothecair krediet met onroerende bestemming is de wederbeleggingsvergoeding beperkt tot maximaal drie maanden intrest op het vervroegd terugbetaalde kapitaal, aan de rentevoet van het krediet. Je kredietakte kan een gunstiger regeling bevatten (bv. een jaarlijkse boetevrije schijf).